En un panorama financiero en constante evolución, la inclusión de sectores tradicionalmente excluidos sigue siendo un desafío clave en América Latina. A pesar de los avances tecnológicos y la creciente penetración de internet, una gran parte de la población aún se encuentra fuera del sistema financiero formal. En el reciente evento virtual «Innovación en inclusión financiera y gestión de cobranza: transformando el futuro financiero», organizado por FICO, empresa global líder en software de analítica predictiva y gestión de decisiones, se discutieron las soluciones que pueden ayudar a mitigar este problema. Los voceros principales, Gilma Díaz, directora de Ventas para la región NOLA, y Rafael Caballero, consultor de Negocios de FICO para México y Colombia, aportaron sus puntos de vista sobre las estrategias que las instituciones financieras pueden adoptar para abordar estos desafíos.
Innovación en el acceso financiero
La irrupción de las fintech ha transformado significativamente el panorama financiero, abriendo nuevas oportunidades de acceso a los servicios bancarios. Estas plataformas tecnológicas han permitido que personas sin historial crediticio o con empleos informales puedan acceder a servicios como créditos, seguros y cuentas de ahorro. Según Gilma Díaz, «la gran cantidad de datos generados por las instituciones financieras es una materia prima clave para identificar oportunidades de inclusión financiera, especialmente en mercados con una alta informalidad laboral.»
En países como México, donde la tasa de empleos informales es considerablemente alta, la falta de estabilidad laboral dificulta el acceso al sistema bancario tradicional. Sin embargo, Díaz explicó que la capacidad de analizar datos alternativos, como pagos de servicios o incluso evaluaciones psicométricas, está abriendo nuevas formas de evaluar a los clientes y de proporcionarles productos financieros personalizados.
El papel de los datos en la inclusión financiera
Los datos juegan un papel fundamental en esta transformación. La digitalización y el uso masivo de información permiten que las instituciones financieras personalicen sus servicios y mejoren la experiencia del cliente. Rafael Caballero destacó que «con tecnologías como la inteligencia artificial, se pueden realizar evaluaciones de riesgo más precisas, lo que permite ofrecer servicios financieros
de manera rápida y con mayor personalización. Esto no solo facilita el acceso al crédito, sino que también reduce el riesgo de morosidad, beneficiando tanto a las instituciones como a los clientes.»
Además, la creciente conectividad a internet y el uso de smartphones están facilitando que más personas, incluso en áreas rurales, puedan acceder a servicios financieros digitales. Caballero agregó que la omnicanalidad en la comunicación digital también está jugando un rol clave, permitiendo a los usuarios contratar productos financieros desde cualquier lugar, lo que contribuye significativamente a la inclusión financiera.
Automatización y gestión de cobranzas
Otro aspecto fundamental discutido en el evento fue la gestión de cobranzas. Mejorar la experiencia del cliente, incluso en situaciones de morosidad, es esencial para mantener una relación positiva a largo plazo. FICO ha desarrollado herramientas como FICO® CCS (Customer Communication Services), que integran todos los canales de comunicación en una única plataforma y permiten personalizar las interacciones con los clientes, facilitando el proceso de cobro sin ser invasivo.
Caballero explicó que «la clave para una gestión de cobranza eficiente es comprender la situación de cada cliente y ofrecer soluciones personalizadas. Al usar tecnologías basadas en analítica de datos, las instituciones financieras pueden implementar estrategias proactivas que no solo eviten la morosidad, sino que también mejoren la relación con el cliente.»
Conclusión
A medida que la inclusión financiera continúa siendo un reto en América Latina, la tecnología y el análisis de datos están ofreciendo soluciones prometedoras. Gilma Díaz y Rafael Caballero coincidieron en que el uso de inteligencia artificial y herramientas de comunicación omnicanal es fundamental para transformar el sector financiero, permitiendo una mayor personalización y acceso a servicios. Con estas innovaciones, la región está avanzando hacia un sistema financiero más inclusivo y equitativo, en el que todos los ciudadanos tengan la oportunidad de participar y beneficiarse.