El 4X1000, que solo se aplicará a transacciones de más de 14.8 millones de pesos al mes, plantea un gran desafío para el sector financiero: manejar una gran cantidad de información en tiempo real, que requiere de sistemas de información interbancaria adecuados y actualizados. Esto se debe a que todas las cuentas, de todos los bancos, deberán compartir la información para cumplir con la ley.
Este reto se suma al crecimiento de la inclusión bancaria en el país, que según la Banca de las Oportunidades, aumentó en un millón el número de colombianos con al menos una cuenta de ahorros entre 2021 y 2022. Asimismo, los depósitos de bajo monto crecieron en dos millones.
Ante este panorama, ¿cómo pueden los bancos estar preparados para el nuevo modelo del 4X1000? Una posible solución podría venir de la mano del Open Data, un proyecto que impulsa la Superintendencia Financiera para explotar los datos en beneficio de los usuarios. Con este nuevo modelo, se podría lograr que la información llegue a tiempo y se evite la evasión y la elusión.
“La clave en el caso de Colombia está en la infraestructura digital, porque la movilización de información va a ser muy grande, todos los días a toda hora. De tal forma que necesita una infraestructura sólida y un agregador, clasificador y ordenador de la información con experiencia en este tipo de casos”, dijo José Luis López, CEO y cofundador de Finerio Connect, la fintech experta en Open Finance y finanzas integradas en Latinoamérica.
La infraestructura digital se refiere, en la mayoría de los casos, a la potencia de las API’s interbancarias, que deben ser entre los bancos e instituciones financieras, y también con el Estado, que debe asegurar que se cumpla la ley.
El proyecto de implementación del Open Data, que se lanzó el pasado junio y se proyecta hasta el 2026, sitúa a Colombia como uno de los países de la región más ambiciosos en cuestiones digitales del sector financiero. Sin embargo, la claridad técnica en este asunto es la clave para llevar a buen puerto el proyecto.
“Colombia ha tomado el camino de los grandes centros económicos del mundo. En Finerio Connect tenemos una alianza con Ozone API, que es el encargado de toda la infraestructura digital de Open Banking en el Reino Unido. Ese es el tipo de casos que debe seguir el país”, afirmó el CEO. Por ahora, la exención al 4×1000 se aplica a una sola cuenta registrada. La Dian dijo que la exención para cualquier cuenta empezará a regir desde 2025 mientras los bancos adaptan sus sistemas de información.