La banca está dejando de ser un destino al que las personas acuden para convertirse en un servicio que fluye de forma silenciosa en el día a día. En Colombia y el mundo, el auge de los pagos inmediatos y las finanzas embebidas está dando paso a la banca integrada, un modelo en el que las entidades financieras operan en segundo plano, casi imperceptibles para el usuario.
De acuerdo con iuvity, compañía especializada en transformación digital de instituciones financieras, esta tendencia redefine la relación entre el banco y el cliente. “El futuro no es solo Bre-B, es la banca integrada y casi imperceptible”, señala la empresa. El objetivo ya no es atraer la atención del usuario hacia los canales del banco, sino ofrecerle experiencias digitales seguras, rápidas y sin fricción, dentro de los entornos donde ya interactúa.
Bre-B y la era de los pagos inmediatos
En Colombia, esta transformación se materializa con Bre-B, el sistema de pagos inmediatos de bajo valor desarrollado por el Banco de la República. Este proyecto permitirá enviar dinero en segundos utilizando identificadores sencillos como el número de celular o el correo electrónico, sin importar la entidad de origen.
Para Ángelo Cirillo, Chief Operating Officer de iuvity, Bre-B representa una gran oportunidad, pero también un desafío tecnológico: “Es clave contar con una infraestructura moderna, con APIs abiertas, nube, pruebas de ciberseguridad, conciliación en tiempo real y mecanismos antifraude. Todo esto garantiza operaciones seguras y sostenibles”.
El modelo colombiano se suma a experiencias internacionales como PIX en Brasil, CoDi en México, Sinpe en Costa Rica y Transferencias 3.0 en Argentina, que han demostrado cómo los pagos inmediatos reducen el uso de efectivo, impulsan la inclusión financiera y transforman el papel tradicional de la banca.
Seguridad: el pilar de la banca integrada
En este nuevo entorno, la seguridad es el eje central. La mejor defensa contra el fraude combina tecnología avanzada con la educación del usuario. Las instituciones deben reforzar sus sistemas de monitoreo y detección en tiempo real, mientras los clientes adoptan prácticas seguras, como contraseñas robustas y precaución al compartir información en canales no oficiales.
“Hoy, el verdadero diferencial está en la capacidad de proteger transacciones con la mínima fricción para el usuario”, destaca iuvity. Cuando estas soluciones se complementan con programas de concientización digital, las entidades fortalecen su reputación y la confianza en nuevos servicios.
Datos, analítica y confianza
El avance hacia los pagos inmediatos exige un andamiaje tecnológico basado en analítica avanzada y machine learning. Estas herramientas permiten evaluar riesgos, detectar patrones anómalos y anticipar fraudes sin afectar la experiencia del usuario.
“Sin estos mecanismos, soluciones como Bre-B no lograrán la confianza necesaria para consolidarse”, explica Edgar Osuna, Ph.D., Chief Data & Analytics Officer de iuvity. “Al combinar velocidad, precisión y prevención, las instituciones financieras se posicionan como líderes en un mercado donde la confianza es el activo más valioso”.
La banca integrada no se trata solo de nuevas tecnologías, sino de transformar la experiencia: operaciones seguras, en segundos y sin fricción, con la certeza de que detrás hay una infraestructura avanzada sosteniendo todo el sistema, sin que el cliente lo note.
